2016年银行关键词早知道

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  投融资-项目融资平台:经济下行,股市动荡,不良贷款率攀升,创同行业笼罩在寒冬之中,这些都是2015年底的关键词,那么到了2016年,银行会针对去年的情况重点强调那些呢?投贷联动融资、不良资产证券化、民营银行设立常态化、银行子公司等,这些将是2016年银行业关键词。

  1月11日,银监会召开全国银行业监督管理工作(电视电话)会议称,2016年认真落实去产能、去库存、去杠杆、降成本、补短板五大工作任务,着力整合银行资金支持供给侧结构性改革,着力降低社会融资成本优化金融服务,着力防范重点风险守住风险底线。

  银监会初步统计,2015年全年新增信贷资金11.2万亿元、理财资金8.5万亿元、债券投资6.1万亿元、信托资金2.3万亿元,通过资产证券化、不良贷款处置盘活存量贷款1万多亿元。

  截至2015年末,银行业资产总额194.2万亿元,比2010年末增长1.1倍;各项贷款余额98.1万亿元,比2010年末增长95%;商业银行资本净额13.1万亿元,比2010年末增长1.6倍。

  面对经济金融的新形势,银行业监督管理会有哪些变化,2016年监管重点都有哪些,在上述会议上银监会做出了部署。

  首先是服务实体经济,除了继续要求银行体系资金向转型升级的传统产业和企业倾斜,向战略性新兴产业和科技创新创业企业倾斜外,银监会还特别提出推进投贷联动融资试点工作。研究制定银行业落实去产能、去库存、去杠杆的具体政策措施。

  其次严守金融风险底线。银监会要求银行排查治理信用风险,管控融资平台贷款风险,以及稳妥应对房企信贷风险事件。对于跨行业跨市场金融业务风险,银监会表示要健全完善监管制度和手段,综合排查治理交叉金融产品风险,加强资管类产品管理,使跨行业跨市场资金流动始终能够“看得见、管得了、控得住”。

  对于不良贷款连续“双升”的局面,银监会也在会议上表示要提升银行业市场化、多元化、综合化处置不良资产的能力。开展不良资产证券化和不良资产收益权转让试点,逐步增强地方资产管理公司处置不良资产的功效和能力。

  银监会统计数据,2015年三季度末,商业银行不良贷款余额11863亿元,较上季末增加944亿元,不良贷款率1.59%,较上季末上升0.09个百分点。

  第三是银行业的改革开放。首先是畅通银行业金融机构的市场准入,其中提及的一点是实现民营银行设立常态化,扩大民间资本进入银行业的渠道和方式。

  2015年首批5家民营银行,深圳前海微众银行、温州民商银行、天津金城银行、上海华瑞银行和浙江网商银行相继开业,截至2015年10月末,5家银行资产总额501.24亿元,各项贷款余额139.01亿元,各项存款余额127.62亿元。民营银行设立常态化的提出,或意味着2016年民营银行设立将加速。

  同时,银监会也表示指导条件成熟的银行对信用卡、理财、私人银行、直销银行、小微企业信贷等业务板块进行牌照管理和子公司改革试点。其中,直销银行设立子公司也纳入了试点范围。

  2015年11月,在百度与中信银行就联合发起设立百信银行,这也是国内银行首个提出以独立法人结构的直销银行模式。

  最后则是监管有效性和党建工作。监管有效性方面,银监会继续简政放权、放管结合,推动银行业金融机构落实风险防范第一责任人要求,逐步推广投资产品销售录音录像和专区制度,加强销售业务全过程管理,规范代销业务管理等。

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